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记者查看了几家险企推出的短期重疾险产品后发现，短期重疾险保障期限为1年，到期需要重新投保，保障计划也分不同的价位，20万元、50万元、100万元保额都可以按需挑选。此外，投保年龄上限也较为宽松，不少产品能覆盖到70岁。

 

市场对短期重疾险产品的反馈如何？浙江湖州的吴先生说，他的父母已经60多岁，一年两千元左右的保险价格完全可以接受，还能买个心安。

 

吴先生说：“今年我给父母都买了（短期）重疾险。父母身体挺好的，但也会出现一些小问题或意外，买一份保险还是不错的， 除了医保报销外，自费超过1万元都可以一次性报销，虽然只是短期，但给了父母一份保障。”

 

江西宜春的邓先生早在2020年便通过线上渠道购买了一份重疾险，每年保费297元，他选择了分月支付。2021年9月，邓先生因心脏疾病需住院接受手术治疗。经医保报销后，他仍需自行承担3万余元的手术相关费用，邓先生向所购重疾险的承保公司提交了理赔申请。

 

邓先生说：“我尝试着看能不能报保险，网上提交材料后三天左右，赔偿下来了。后面我算了一下，整个手术费用自己花了1万多元。”

 

邓先生表示，很多线上重疾险支持分期缴费，在给多位家人购买保险时，能有效分散缴费压力。

 

邓先生说：“对于我的家庭来说，我要给4个人买保险，一次性付清大概要1万到2万元，家庭压力比较大，但分期缴费，每个月的支出压力就不会很大。我还看重的一点是可以直接通过网上进行理赔。”

 

以某财险公司推出的一款短期重疾险举例，该险种可保190种疾病，保费区别在于年龄和保额：21至30周岁的被保险人，如果投保10万元保障计划，每个月需要支付十几元；61至70周岁的被保险人投保最高不超过10万元，并且每个月支付费用超过350元。

 

某保险公司工作人员张先生表示，除了年龄，大多数的短期重疾险产品在首次参保时都会对被保险人的健康状况提出明确要求。

 

张先生说：“被保险人要如实告知自己的健康状况，如果有一些疾病，或者已经查出来一些疾病，就没法投保。被保险人的年龄不一样，缴费的费用也不一样，费用随着年纪上涨慢慢变贵，50岁以上（满1年）的费用肯定过千元了。”

 

不过，短期重疾险的“短期”属性也暗藏短板，最核心的问题在于不保证续保。

 

某保险代理分公司总经理李女士进一步解释：“一般短期险大多就保1年，每年都得重新买，而且基本无法保证续保，一旦购买的短期产品停售了，明年可能就买不了了。另外，如果30多岁买了短期险，一年花费两百多元，到50岁容易生病的时候，就有被拒保的风险。”

 

张先生解释，1年期的短期重疾险产品不仅保障时间和传统重疾保险不同，在理赔方式、理赔金额等方面也有很大区别。

 

张先生说：“如果被保险人自费花2万元购买短期重疾险，减掉免赔额的1万元，只能拿到1万元，因为最终实际支付的费用一定小于理赔所获得的费用。但如果购买传统重疾险，看病花费十几万元，可能获赔一两百万元。传统的重疾险是花多少钱、保多少保障，有些客户保了50万元的保障，例如得了甲状腺癌，可能在医院实际花费一两万元，最终也会获赔50万元。”

 

北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军分析认为，短期重疾险产品之所以受到商家和消费者的青睐，主要的原因是短期重疾险有着“低门槛、高灵活度”的优势。

 

宋占军说：“目前‘百万医疗保险’呈现出中高端化的趋势，件均保费已经上升到三四百元，有些甚至到了五六百元以上。在这种情况下，保险公司推出一个低档、百元的重疾险，填补中低端的商业健康保险产品，也是保险公司市场策略的体现。所谓百元价位的重疾险，更多是基于20多岁的年轻人，它的价位是百元左右；对于30岁或40岁以上的人群，它的价位也是三四百元。”

 

在某保险代理分公司总经理李女士看来，短期重疾险的定位很明确，是“过渡性保障工具”，并不能替代传统长期重疾险。

 

李女士说：“短期重疾险比较适合两类群体，一类是刚毕业的年轻人，在预算有限时作为过渡性保障，等收入稳定后，再配置传统的长期重疾险；另一类是已购长期重疾险的人，用短期产品临时加保保额。短期重疾险可以作为长期保障的‘敲门砖’，但不能成为‘唯一依靠’。传统重疾险能保20年、30年甚至一辈子，只要按时交钱，就一直有保障，也不用太过操心续保的事。”

 

 

https://china.cnr.cn/gdgg/20251017/t20251017_527399089.shtml